在金融領域，區(qū)塊鏈技術部分業(yè)務場景已從概念驗證逐步邁向業(yè)務實踐，包括供應鏈金融、跨境支付、資產(chǎn)證券化、證券結算等。隨著各機構對區(qū)塊鏈技術日益重視和技術研發(fā)及應用不斷成熟普及，未來還將衍生出更多新模式、新業(yè)態(tài)，創(chuàng)造出更多的行業(yè)與社會價值。

上海銀行與螞蟻金服“雙鏈通”區(qū)塊鏈平臺合作供應鏈融資項目于10月份最后一天正式落地放款。

該平臺通過對螞蟻區(qū)塊鏈技術和網(wǎng)商銀行信貸技術的運用，打破了供應鏈上游企業(yè)的困擾，讓小微企業(yè)融資時間成本從3個月變成1秒。這就是區(qū)塊鏈推動金融創(chuàng)新、助力實體經(jīng)濟的典型場景。

不少業(yè)內(nèi)人士表示，在金融領域，區(qū)塊鏈技術部分業(yè)務場景已從概念驗證逐步邁向業(yè)務實踐，包括供應鏈金融、跨境支付、資產(chǎn)證券化、證券結算等，區(qū)塊鏈技術在金融領域的應用潛力可期。

降低金融綜合成本

“區(qū)塊鏈是分布式數(shù)據(jù)存儲、多中心點對點傳輸、共識機制、加密算法等計算機技術在互聯(lián)網(wǎng)時代的創(chuàng)新應用模式?！敝嘘P村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員、國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼表示，由于區(qū)塊鏈技術具有分布式、難以篡改、可追溯、開放性、算法式信任等突出特點，在數(shù)字金融、公共服務以及民生領域等都有廣闊的應用前景，但其技術發(fā)展目前仍處于探索階段。

今年10月30日12時39分，來自廣西柳州的梁先生在樂信旗下分期樂商城購買華為手機后，收到了國內(nèi)第1000萬張區(qū)塊鏈電子發(fā)票。這是分期樂商城今年6月份作為全國首家分期電商平臺接入?yún)^(qū)塊鏈電子發(fā)票系統(tǒng)后開出的第10萬零7749張發(fā)票，也是全國區(qū)塊鏈電子發(fā)票試點的一個里程碑。

據(jù)了解，區(qū)塊鏈電子發(fā)票是在國家稅務總局直接指導下，應用騰訊區(qū)塊鏈底層技術，由深圳市稅務局實現(xiàn)落地的重點項目。自去年8月份深圳開出全國首張區(qū)塊鏈電子發(fā)票以來，區(qū)塊鏈電子發(fā)票已經(jīng)陸續(xù)落地餐飲、商超零售、金融、軌道交通、物業(yè)、電商等多個場景，目前已接入企業(yè)超過7600家，開票數(shù)量突破1000萬張，開票金額超70億元。

分期樂商城相關負責人表示，上線區(qū)塊鏈電子發(fā)票后，體驗到了不少便利，如區(qū)塊鏈電子發(fā)票按需使用，無需定期往返稅務局領購發(fā)票，大大降低了公司辦稅人員的工作負擔，提升了工作效率；免費用票，也讓企業(yè)降低了額外的財務成本。此外，用戶在平臺上購物時，自行申請開票，無需人工干預，減少了企業(yè)人力投入。

業(yè)內(nèi)專家表示，本質(zhì)上區(qū)塊鏈是一種技術革命與創(chuàng)新。區(qū)塊鏈技術特別是聯(lián)盟鏈適用于跨機構的金融業(yè)務場景，能夠?qū)I(yè)務起到促進作用。中國郵政儲蓄銀行有關負責人表示，包括金融資產(chǎn)交易、支付結算、供應鏈金融等在內(nèi)的業(yè)務模式，通過區(qū)塊鏈技術，都可以低成本地填平交易各方之間的信任鴻溝，使得交易環(huán)境更為安全可信，有效地提升了金融機構的經(jīng)營效率，簡化了業(yè)務流程，降低了成本。

整合金融供應鏈條

實際上，如今區(qū)塊鏈技術在供應鏈金融上的探索已成效初顯。

2017年8月份，浙商銀行推出基于區(qū)塊鏈技術的應收款鏈平臺，實現(xiàn)“區(qū)塊鏈+供應鏈金融”拓荒式創(chuàng)新，充分利用了區(qū)塊鏈的去中心、防篡改、防抵賴特性。同時，借助這一技術保障的剛性信任能力，實現(xiàn)了應收款的簽發(fā)、承兌、保兌、支付、轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押、兌付等功能，使得核心企業(yè)資信能夠可靠、可信地隨著應收款在區(qū)塊鏈上同步流轉(zhuǎn)，實現(xiàn)了應收款在供應鏈上下游的流通，有效盤活了企業(yè)的應收賬款。

不僅是傳統(tǒng)銀行，作為銀行業(yè)“新鮮血液”的民營銀行，微眾銀行、蘇寧銀行等也都加大了在區(qū)塊鏈技術方面的投入。其中，蘇寧銀行通過“物聯(lián)網(wǎng)+區(qū)塊鏈”技術手段，結合科學的風險定價體系，突破了以往供應鏈金融中貨物貨值低、管理難度大的困難。

據(jù)介紹，蘇寧銀行供應鏈金融的核心在于與指定倉庫的合作以及相應的數(shù)字化改造。當獲信企業(yè)將貨物發(fā)送至蘇寧銀行指定倉庫后，消費品會自動轉(zhuǎn)化為質(zhì)押物。依托蘇寧物流的全國倉儲、配送能力，商品入庫全程錄像；通過物聯(lián)網(wǎng)的機器視覺、GPS、3D激光掃描、物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品電子代碼、條形碼、圖形計算等感知技術，實現(xiàn)對特定倉位的實時監(jiān)控，對未經(jīng)授權行為可以隨時發(fā)出預警。

同時，由于區(qū)塊鏈技術可追溯、不可篡改的特征，貨物的進出庫數(shù)據(jù)與倉儲機構在實時同步后會通過區(qū)塊鏈傳輸?shù)较嚓P系統(tǒng)，確保數(shù)據(jù)的及時、準確，以及供應鏈條上交易信息的真實、可靠。

加速貿(mào)易場景融合

當前，一個業(yè)內(nèi)共識是，區(qū)塊鏈技術在金融領域的應用潛力可期，但區(qū)塊鏈應用還存在安全穩(wěn)定性、隱私泄露、責任主體難認定、合規(guī)等風險，底層技術有待發(fā)展成熟等不足和問題。

“下一步，我國應加大對區(qū)塊鏈技術的研究和應用，把區(qū)塊鏈作為核心技術自主創(chuàng)新的重要突破口。”董希淼表示，同時全社會要杜絕趁機炒作區(qū)塊鏈，特別是要將區(qū)塊鏈技術與比特幣等虛擬貨幣區(qū)分開來，要嚴厲打擊以區(qū)塊鏈名義實施金融詐騙等行為，如違法代幣融資（ico）。

區(qū)塊鏈技術在貿(mào)易金融領域的應用，是多家銀行的探索方向之一。就在上個月，中國建設銀行正式發(fā)布了“BCTrade2.0區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺”。

“貿(mào)易金融作為金融服務實體經(jīng)濟的重要載體，由于參與方多，交易流程長，許多業(yè)務特別是跨行業(yè)務依賴半手工操作；信息傳輸、身份認證、數(shù)據(jù)安全等方面有待完善，貿(mào)易背景真實性得不到保障。區(qū)塊鏈分布式存儲、點對點傳輸、算法加密的技術特征，使其天然具備了防篡改、防抵賴屬性。這些屬性與貿(mào)易金融場景融合，很多難題迎刃而解?！苯ㄐ行畔⒖偙O(jiān)金磐石說。

在馬上消費金融公司創(chuàng)始人兼CEO趙國慶看來，引入?yún)^(qū)塊鏈技術有望從根本上解決消費金融業(yè)務面臨的欺詐風險防控難題，從而大幅降低平臺的風險成本，使得中小平臺也可以提供“低門檻+低利率”的消費金融產(chǎn)品，形成持續(xù)競爭的實力，并有望大幅延緩甚至改變消費金融行業(yè)的分化速度和軌跡。

從實踐上看，馬上金融與風控數(shù)據(jù)合作方基于區(qū)塊鏈技術交換黑名單，利用鏈上數(shù)據(jù)存根不可偽造、雜湊存儲的特點，既保護了用戶數(shù)據(jù)隱私，又能在合作伙伴之間共享可靠的風控信息，大幅提升了消費信貸審批環(huán)節(jié)的查準率?！跋嘈烹S著各機構對區(qū)塊鏈技術日益重視和技術研發(fā)及應用不斷成熟普及，未來還將衍生出更多新模式、新業(yè)態(tài)，創(chuàng)造出更多的行業(yè)與社會價值?！壁w國慶說。

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