銀行業(yè)和區(qū)塊鏈的結合正駛上快車道。

就在2月末，央行發(fā)布了《金融分布式賬本技術安全規(guī)范》。此舉被認為區(qū)塊鏈在金融領域的應用被央行認可，區(qū)塊鏈在金融領域的發(fā)展障礙破除大半。

在金融領域無論是體量還是影響力，銀行都是老大哥。互鏈脈搏梳理了國有商業(yè)銀行、專業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行等20余家銀行機構的近30個區(qū)塊鏈項目，并找到了這些項目的區(qū)塊鏈技術服務商。

銀行區(qū)塊鏈布局：重在基礎設施建設、供應鏈金融

在全球銀行業(yè)，有超過100家銀行進行了區(qū)塊鏈應用探索和布局。而中國自2014年央行布局區(qū)塊鏈技術以來，便也陸續(xù)有國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行入場。

比如，參與此次金融行業(yè)區(qū)塊鏈標準起草的工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、平安銀行、招商銀行等，早在此前就已開展廣泛的區(qū)塊鏈金融實踐。

而區(qū)塊鏈之所以能受到銀行機構的青睞，是因其可解決行業(yè)內降成本、提效率兩大關鍵問題。

如銀行此前需消耗大量人力財力維護資金數據庫，而通過區(qū)塊鏈技術的分布式記賬與集體維護進行管理，可有效降低數據庫維護成本；如在跨境支付場景中，通過區(qū)塊鏈技術點對點的方式可促雙方跨境支付結算快速完成，提高效率的同時還可保障交易的安全。

此外，在監(jiān)管方面區(qū)塊鏈也有一定的效用，將用戶信息和交易記錄上鏈，可有效幫助銀行開展監(jiān)管工作，降低欺詐、洗錢等方面的風險。

而隨著銀行逐步擁抱區(qū)塊鏈領域，銀行機構也將區(qū)塊鏈技術應用到了多業(yè)務領域中?；ユ溍}搏統(tǒng)計20余家銀行機構的近30個區(qū)塊鏈項目，發(fā)現銀行區(qū)塊鏈最集中落在基礎平臺建設、供應鏈金融領域。

各銀行區(qū)塊鏈業(yè)務布局

（制表：互鏈脈搏）互鏈脈搏統(tǒng)計，民生銀行、工商銀行等6家銀行均有在區(qū)塊鏈基礎平臺方面布局：工商銀行有工銀璽鏈；建設銀行、光大銀行有BaaS平臺；民生銀行有區(qū)塊鏈云服務平臺；浦發(fā)銀行有金融級聯盟鏈治理平臺；中國平安有壹賬鏈BaaS平臺。

而供應鏈金融領域，同樣有6家銀行發(fā)展區(qū)塊鏈應用。且這6家銀行的供應鏈金融項目相對集中在2017年下半年推出、上線。

最早是2017年8月時，農業(yè)銀行上線了涉農互聯網電商融資系統(tǒng)；同月，浙商銀行推出了基于區(qū)塊鏈技術的企業(yè)“應收款鏈平臺”。

緊隨其后的2017年9月，貴陽銀行的供應鏈金融平臺爽融鏈上線；2017年12月時，華夏銀行與星貝云鏈合作，打造了區(qū)塊鏈供應鏈金融平臺；2017年年末時，“平安易貝”更名為“供應鏈應收賬款服務平臺”，開始基于區(qū)塊鏈技術，發(fā)展供應鏈金融；此后2018年10月，中信銀行也上線供應鏈金融平臺創(chuàng)新產品“信e鏈—應付流轉融通”。

除基礎平臺、供應鏈金融領域外，銀行同樣重視區(qū)塊鏈和支付業(yè)務的結合。

也是2017年，招商銀行3月份時將區(qū)塊鏈技術應用于直聯跨境支付，同年12月，便完成了首筆自由貿易區(qū)塊鏈跨境支付業(yè)務；2017年4月時，中國銀聯聯合光大銀行、浦發(fā)銀行，構建了多中心可信POS電子簽購單系統(tǒng)；2018年8月，中國銀行通過區(qū)塊鏈跨境支付系統(tǒng)，完成了河北雄安與韓國首爾兩地間客戶的美元國際匯款。

而相對有較少銀行布局的領域，是銀行保函、防偽、票據和債券發(fā)行領域。

其中，保函業(yè)務和防偽領域僅興業(yè)銀行有布局，2017年2月和9月時，興業(yè)銀行分別推出了基于區(qū)塊鏈技術的投標保函申請系統(tǒng)、區(qū)塊鏈防偽平臺；票據和債券發(fā)行領域則分別是浙商銀行、中國銀行在落地區(qū)塊鏈項目。

技術支持方：原生型區(qū)塊鏈企業(yè)占大半 云象、趣鏈一馬當先

當前，各銀行在多業(yè)務領域運用和發(fā)展區(qū)塊鏈，其中部分是基于自有的技術團隊和平臺，但更多是依靠專業(yè)技術公司的支持。

互鏈脈搏統(tǒng)計上述銀行大力發(fā)展的項目的技術支持方，可見當前銀行發(fā)展區(qū)塊鏈業(yè)務，與其他行業(yè)主要依托BAT等大廠不同。銀行區(qū)塊鏈項目主要的技術服務商是云象、趣鏈、布比等原生型的區(qū)塊鏈企業(yè)。

這是因為金融機構發(fā)展區(qū)塊鏈業(yè)務，不僅在技術方面對系統(tǒng)的性能、安全、運維有著極高的要求，在業(yè)務方面還要求企業(yè)具有一定的金融系統(tǒng)研發(fā)、實施能力。

“在技術方面，銀行區(qū)塊鏈項目要求更高的可用性，特別是可運維性，比如通過高可用架構實現盡量短時間的故障恢復；通過系統(tǒng)監(jiān)控和特權操作實現系統(tǒng)運行異常狀態(tài)的排除。所以這就對區(qū)塊鏈技術服務商的研發(fā)、實施、運維能力，提出更大挑戰(zhàn)?！眳⑴c銀行區(qū)塊鏈項目的業(yè)內人士曾向互鏈脈搏介紹。不僅如此，在金融領域，比如隱私保護及安全，要求支持國密，數據隔離等；運維方面，支持自動化運維，另外對節(jié)點故障恢復要求，能支持毫秒級切換。而非金融領域的項目，便不會對上述有特別要求，相對只聚焦系統(tǒng)穩(wěn)定性。

正是基于此，原生型區(qū)塊鏈企業(yè)成了銀行主要的技術支持方。

原生型區(qū)塊鏈企業(yè)均成立于區(qū)塊鏈發(fā)展早期，如云象區(qū)塊鏈成立于2014年、趣鏈科技成立于2016年，有一定的技術積累和儲備；且在其發(fā)展早期時，區(qū)塊鏈最有落地前景的領域便是金融領域，因此原生型區(qū)塊鏈企業(yè)的主要探索的方向多為金融方向。

同時，作為區(qū)塊鏈企業(yè)，其主要業(yè)務便是為企業(yè)、政府機構提供區(qū)塊鏈解決方案，滿足企業(yè)應用在性能、安全、隱私、可靠性、運維等多方面的商用需求。相對其他類型的公司，原生型區(qū)塊鏈企業(yè)有更多的企業(yè)資源可以全力支持銀行，滿足其在技術和業(yè)務方面的要求。

而根據統(tǒng)計數據，從服務銀行主體的數量、提供技術支持的項目數目這一維度進行比較，在銀行依托的原生型企業(yè)中，云象區(qū)塊鏈和趣鏈科技可謂是一馬當先。

互鏈脈搏梳理，云象區(qū)塊鏈已為5個銀行項目提供了技術支持，并服務了40余家銀行機構；趣鏈科技則是為8家銀行機構的10個項目提供了區(qū)塊鏈技術支持。

且這兩家區(qū)塊鏈技術公司，除在基礎平臺領域，分別服務了幾家銀行機構外。在其余業(yè)務領域，當前并未形成直接的競爭關系。

云象區(qū)塊鏈為銀行業(yè)提供的業(yè)務主要集中在福費廷、信用證方面。

在這些項目中，銀行參與方最多的項目是由云象提供技術支持的區(qū)塊鏈福費廷交易平臺（BCFT）。該平臺由中信銀行率先倡議，中信銀行、中國銀行、民生銀行設計開發(fā)，當前平臺的銀行參與方已達39家。

而在這一平臺上線之前，中信銀行、中國銀行、民生銀行還曾在2017年時推出了國內信用證信息傳輸系統(tǒng)（BCLC），該系統(tǒng)同樣由云象提供技術支持。據悉，福費廷、信用證這兩個業(yè)務場景下的區(qū)塊鏈平臺，同屬于這三家銀行合作研發(fā)的區(qū)塊鏈貿易融資平臺。

此外，互鏈脈搏關注到，在2019年10月，作為核心節(jié)點上線區(qū)塊鏈福費廷交易平臺（BCFT）的光大銀行，同樣有在布局信用證領域。但并非參與國內信用證信息傳輸系統(tǒng)（BCLC），而是在2019年7月時，基于云象區(qū)塊鏈的技術支持，開始研發(fā)“國內信用證區(qū)塊鏈項目”。

與云象區(qū)塊鏈不同，趣鏈科技則更多的服務于銀行的基礎平臺建設、供應鏈金融、銀行保函、電子合同、支付、資產委外催收、票據等業(yè)務領域。

在基礎平臺方面，趣鏈先后為工商銀行、建設銀行、光大銀行提供了技術支持，幫助其建設區(qū)塊鏈BaaS平臺。在供應鏈金融領域，趣鏈科技則是分別幫助農業(yè)銀行、浙商銀行打造了涉農互聯網電商融資系統(tǒng)“e鏈貸、區(qū)塊鏈企業(yè)應收款鏈平臺。

除此之外，阿爾山助力中國銀行推出了區(qū)塊鏈跨境支付、區(qū)塊鏈債券發(fā)行2個系統(tǒng)；中國平安則是基于自主研發(fā)的壹賬鏈，先后在供應鏈金融、貿易金融領域推出了供應鏈應收賬款服務（SAS）平臺、IFAB貿易融資項目。

光大、平安等股份制商業(yè)銀行領跑

其實，透視銀行的業(yè)務布局和其項目技術支持方，可側面獲知在區(qū)塊鏈領域最為積極的銀行機構。

據互鏈脈搏不完全統(tǒng)計，當前光大銀行的布局更為廣泛，其已有6個區(qū)塊鏈項目，分布在基礎平臺建設、福費廷、信用證、支付、資產管理多個領域。除了在資產管理方面，上線的基于區(qū)塊鏈技術的泛資管陽光鏈，是同IT金融服務商贏時勝共同發(fā)起建設的，光大銀行的其余項目均是由云象區(qū)塊鏈、趣鏈科技提供技術支持。

平安銀行，目前有4項金融業(yè)區(qū)塊鏈應用，且多是基于集團兄弟單位自主研發(fā)的壹賬鏈搭建。

而據業(yè)內人士透露，工商銀行也是基于自有技術，在進行區(qū)塊鏈布局。

2017年第四季度時，工商銀行軟件開發(fā)中心區(qū)塊鏈與生物識別創(chuàng)新實驗室，研究出工行首個自主可控的區(qū)塊鏈1.0平臺，該平臺當前已助力貴州扶貧、工銀聚等項目投產。

從應用項目數量看，光大銀行、平安銀行等股份制商業(yè)銀行較為領先。而若從時間維度觀察，郵儲銀行、民生銀行最早，在2016年時便推出了區(qū)塊鏈托管業(yè)務系統(tǒng)、區(qū)塊鏈底層平臺。其后的2017年又多是股份制商業(yè)銀行在推進應用發(fā)展。

不過當前，以央行為首，國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，乃至城商行，其實均有在銀行多業(yè)務領域積極布下區(qū)塊鏈技術，且項目、平臺多初具規(guī)模。銀行業(yè)區(qū)塊鏈技術未來發(fā)展可期，技術提供方的市場也依舊廣闊。
責任編輯；zl