近期，針對比特幣等數(shù)字貨幣以及利用區(qū)塊鏈概念炒作、非法集資，金融監(jiān)管風暴又起。

　　8月24日，銀保監(jiān)會、中央網(wǎng)信辦、公安部、人民銀行、市場監(jiān)管總局發(fā)文，對防范以“虛擬貨幣”、“區(qū)塊鏈”名義進行非法集資進行風險提示。

　　銀保監(jiān)會指出，近期，一些不法分子打著“金融創(chuàng)新”、“區(qū)塊鏈”的旗號，通過發(fā)行所謂“虛擬貨幣”、“虛擬資產(chǎn)”、“數(shù)字資產(chǎn)”等方式吸收資金，侵害公眾合法權(quán)益。此類活動并非真正基于區(qū)塊鏈技術(shù)，而是炒作區(qū)塊鏈概念行非法集資、傳銷、詐騙之實。

　　區(qū)塊鏈騙局三大特征

　　銀保監(jiān)會指出，以“虛擬貨幣”、“區(qū)塊鏈”名義進行非法集資，主要具有以下三大特征。

　　一是網(wǎng)絡化、跨境化明顯。依托互聯(lián)網(wǎng)、聊天工具進行交易，利用網(wǎng)上支付工具收支資金，風險波及范圍廣、擴散速度快。一些不法分子通過租用境外服務器搭建網(wǎng)站，實質(zhì)面向境內(nèi)居民開展活動，并遠程控制實施違法活動。一些個人在聊天工具群組中聲稱獲得了境外優(yōu)質(zhì)區(qū)塊鏈項目投資額度，可以代為投資，極可能是詐騙活動。這些不法活動資金多流向境外，監(jiān)管和追蹤難度很大。

　　其次，欺騙性、誘惑性、隱蔽性較強。利用熱點概念進行炒作，編造名目繁多的“高大上”理論，有的還利用名人大V站臺宣傳，以空投“糖果”等為誘惑，宣稱“幣值只漲不跌”，“投資周期短、收益高、風險低”，具有較強蠱惑性。實際操作中，不法分子通過幕后操縱所謂虛擬貨幣價格走勢、設置獲利和提現(xiàn)門檻等手段非法牟取暴利。此外，一些不法分子還以ICO、IFO、IEO等花樣翻新的名目發(fā)行代幣，或打著共享經(jīng)濟的旗號以IMO方式進行虛擬貨幣炒作，具有較強的隱蔽性和迷惑性。

　　最后，存在多種違法風險。不法分子通過公開宣傳，以“靜態(tài)收益”（炒幣升值獲利）和“動態(tài)收益”（發(fā)展下線獲利）為誘餌，吸引公眾投入資金，并利誘投資人發(fā)展人員加入，不斷擴充資金池，具有非法集資、傳銷、詐騙等違法行為特征。

　　銀保監(jiān)會指出，此類活動以“金融創(chuàng)新”為噱頭，實質(zhì)是“借新還舊”的龐氏騙局，資金運轉(zhuǎn)難以長期維系。請廣大公眾理性看待區(qū)塊鏈，不要盲目相信天花亂墜的承諾，樹立正確的貨幣觀念和投資理念，切實提高風險意識；對發(fā)現(xiàn)的違法犯罪線索，可積極向有關(guān)部門舉報反映。

　　強監(jiān)管漸次落地

　　事實上，近一段時間，有關(guān)區(qū)塊鏈，比特幣等金融監(jiān)管政策漸次落地。

　　以北京為例，22日，北京朝陽區(qū)金融社會風險防控工作領導小組辦公室發(fā)布通知，要求各商場、酒店、賓館、寫字樓等地不得承辦任何形式的虛擬貨幣推介宣講等活動。而北京市也曾發(fā)過通知對此進行提醒。

　　全國范圍看，21日，部分微信公眾號涉嫌發(fā)布ICO（首次代幣發(fā)行）和虛擬貨幣交易炒作信息，違反《即時通訊工具公眾信息服務發(fā)展管理暫行規(guī)定》，被責令屏蔽所有內(nèi)容，并被永久封停賬號。

　　23日，江蘇省金融辦向13個設區(qū)市政府分別發(fā)函，將互金整治拓展到虛擬貨幣及ICO等領域。自2017年9月4日七部委《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風險的公告》發(fā)布以來，針對虛擬貨幣領域的嚴監(jiān)管已持續(xù)了近一年。

　　針對ICO亂象，中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司原司長、上海市人民政府參事盛松成對第一財經(jīng)記者表示，他一直以來主張?zhí)摂M貨幣本質(zhì)上不是貨幣，并預計未來中國對ICO監(jiān)管會更加嚴格。

　　盡管去年全國非法集資呈現(xiàn)“雙降”，案件數(shù)、涉案金額分別同比下降2.8%與28.5%，但問題依舊嚴峻，其中以網(wǎng)貸平臺最為嚴重。今年4月，處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室主任楊玉柱在11部門處置非法集資部際聯(lián)席會議媒體發(fā)布會上指出：“大量民間投融資機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺等非持牌機構(gòu)違法違規(guī)從事集資融資活動，發(fā)案數(shù)占總量的30%以上?！?/p>

　　2017年9月4日，央行等七部委發(fā)布了《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風險的公告》，叫停ICO，對虛擬貨幣交易所進行集中整治。2018年2月，針對虛擬貨幣的監(jiān)管仍在持續(xù)加碼，針對境內(nèi)外ICO和虛擬貨幣交易，監(jiān)管部門采取一系列的監(jiān)管措施，包括取締、處置境內(nèi)外虛擬貨幣交易平臺網(wǎng)站等。

　　近期隨著監(jiān)管政策加碼，互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭（BATJ）陸續(xù)表態(tài)。8月24日，螞蟻金服對第一財經(jīng)記者表示，一直以來，支付寶對于商戶涉及虛擬貨幣交易的，會堅決予以清退；對于個人賬戶涉嫌虛擬貨幣交易的，根據(jù)情節(jié)堅決采取限制賬戶收款功能甚至永久限制收款等處理措施。

　　昨日晚間，騰訊方面也對媒體表示，目前已完成所有使用商戶號進行虛擬幣交易的清理。

　　8月24日，國際貨幣基金組織（IMF）發(fā)布《中國經(jīng)濟發(fā)展與政策問題》報告指出，數(shù)字化已經(jīng)為中國發(fā)展相應的政策框架帶來了新的挑戰(zhàn)。

　　對于中國金融創(chuàng)新，國際貨幣基金組織駐華首席代表席睿德對第一財經(jīng)記者指出，政策需要在創(chuàng)新和風險管理之間取得平衡，數(shù)字化促進了生產(chǎn)率增長與就業(yè)的同時，也產(chǎn)生了新的金融風險。