金融科技領(lǐng)域最火的絕對(duì)是區(qū)塊鏈。但是隨著概念不斷被“神化”，區(qū)塊鏈的技術(shù)缺陷也在不斷顯現(xiàn)，如智能合約編程漏洞、交易系統(tǒng)漏洞和記賬系統(tǒng)漏洞。2017年，除了金融領(lǐng)域外，區(qū)塊鏈在其他更多領(lǐng)域的應(yīng)用場(chǎng)景將是業(yè)內(nèi)關(guān)注的焦點(diǎn)。

金融科技（FinTech）領(lǐng)域最火的絕對(duì)是區(qū)塊鏈。幾大銀行相繼加入國(guó)際區(qū)塊鏈聯(lián)盟R3組織，杭州、蘇州、深圳、貴陽(yáng)等市紛紛成立區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)地或研究院，業(yè)界普遍對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)寄予了殷切希望，甚至將其認(rèn)作是第四次工業(yè)革命的核心技術(shù)。

在企業(yè)方面，螞蟻金服旗下的支付寶已經(jīng)將區(qū)塊鏈技術(shù)用在慈善公益上，捐助者的每一筆款項(xiàng)明細(xì)都會(huì)記錄在區(qū)塊鏈，實(shí)現(xiàn)資金的透明和可追溯；騰訊也將在騰訊公益、錢包、匯款、保險(xiǎn)、信用平臺(tái)等方面實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用。

不僅如此，政府部門也開(kāi)始對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行政策加持。2016年10月，工信部發(fā)布《中國(guó)區(qū)塊鏈技術(shù)和應(yīng)用發(fā)展白皮書(shū)》，意味著官方對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的正式接納。2016年12月，國(guó)務(wù)院印發(fā)《“十三五”國(guó)家信息化規(guī)劃》，將區(qū)塊鏈與大數(shù)據(jù)、人工智能、機(jī)器深度學(xué)習(xí)等新技術(shù)一并作為國(guó)家重點(diǎn)布局領(lǐng)域。

然而從發(fā)展來(lái)看，雖然巨頭入場(chǎng)，政策響應(yīng)，資本熱捧，但是區(qū)塊鏈實(shí)際的落地應(yīng)用可以說(shuō)還是寥寥無(wú)幾。市場(chǎng)為何會(huì)出現(xiàn)如此現(xiàn)象？未來(lái)幾年，國(guó)內(nèi)區(qū)塊鏈技術(shù)又將面臨哪些問(wèn)題？是否真的能夠保持“一路快跑”的迅猛之勢(shì)？區(qū)塊鏈還將從哪些方面顛覆我們的生活？

即使是大數(shù)據(jù)的“衛(wèi)道夫”也要被理性對(duì)待

眾所周知，區(qū)塊鏈?zhǔn)亲鳛榭梢詡鬏攦r(jià)值的協(xié)議，伴隨比特幣而生。如今，區(qū)塊鏈作為底層技術(shù)幾乎摒棄比特幣，從中抽身而出，成為金融和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)巨頭關(guān)注的重要技術(shù)。因其具備數(shù)據(jù)公開(kāi)透明、信息安全程度高、可追述性強(qiáng)等諸多優(yōu)勢(shì)，甚至被認(rèn)為可以重塑金融架構(gòu)。區(qū)塊鏈究竟是怎樣的技術(shù)？

2016年10月，國(guó)家工信部指導(dǎo)編寫(xiě)的《中國(guó)區(qū)塊鏈技術(shù)和應(yīng)用發(fā)展白皮書(shū)》中指出，“區(qū)塊鏈?zhǔn)欠植际綌?shù)據(jù)存儲(chǔ)、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸、共識(shí)機(jī)制、加密算法等計(jì)算機(jī)技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的創(chuàng)新應(yīng)用模式”。從技術(shù)角度看，區(qū)塊鏈?zhǔn)菙?shù)據(jù)區(qū)塊按照時(shí)間順序以鏈條的方式組合成特定的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，并通過(guò)密碼學(xué)保證該數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)不會(huì)被篡改和偽造，其最重要的應(yīng)用應(yīng)該是在節(jié)點(diǎn)之間互不信任的場(chǎng)景。

如果說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)解決了信息流通問(wèn)題，那么區(qū)塊鏈執(zhí)行約定合約，解決的就是人與人、機(jī)構(gòu)與機(jī)構(gòu)之間信息流通的信任問(wèn)題。換言之，具有普適性底層技術(shù)框架的區(qū)塊鏈技術(shù)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)中的多個(gè)節(jié)點(diǎn)共同參與數(shù)據(jù)記錄和計(jì)算，改變了數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和使用方式。

但是隨著概念不斷被“神化”，區(qū)塊鏈的技術(shù)缺陷也在不斷顯現(xiàn)，如智能合約編程漏洞、交易系統(tǒng)漏洞和記賬系統(tǒng)漏洞。

2016年6月，基于以太坊公共區(qū)塊鏈平臺(tái)的創(chuàng)投組織The DAO由于系統(tǒng)漏洞，導(dǎo)致超過(guò)5000萬(wàn)美元的以太幣被盜，比特幣也受影響價(jià)格下跌超10%；同年8月，全球最大的美元比特幣交易平臺(tái)Bitfinex由于網(wǎng)站安全漏洞導(dǎo)致近12萬(wàn)枚比特幣被盜，造成約7000萬(wàn)美元的損失。

作為一種通過(guò)去中心化、去信任的方式集體維護(hù)的可靠數(shù)據(jù)庫(kù)的技術(shù)方案，區(qū)塊鏈曾一度因安全可靠備受關(guān)注。然而現(xiàn)在，安全性威脅成了其面臨的重要問(wèn)題。從安全性角度來(lái)看，區(qū)塊鏈面臨的是算法安全、協(xié)議安全、使用安全、實(shí)現(xiàn)安全和系統(tǒng)安全等諸多挑戰(zhàn)。

此外，區(qū)塊鏈的“共識(shí)算法”、“加密算法”、“智能合約”等核心基礎(chǔ)技術(shù)，雖然已經(jīng)實(shí)現(xiàn)一定的研究進(jìn)展，但尚未達(dá)到生產(chǎn)級(jí)別。因此，如何正確看待當(dāng)前區(qū)塊鏈出現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，將會(huì)是接下來(lái)一段時(shí)間內(nèi)業(yè)界持續(xù)討論的熱點(diǎn)話題。

金融已不再是區(qū)塊鏈的“獨(dú)寵”領(lǐng)域

任何技術(shù)都要經(jīng)歷從不完善到完善的發(fā)展過(guò)程，區(qū)塊鏈技術(shù)亦是如此。區(qū)塊鏈?zhǔn)瞧讓拥募夹g(shù)，無(wú)論把區(qū)塊鏈應(yīng)用到哪個(gè)場(chǎng)景，也僅僅是應(yīng)用場(chǎng)景的一部分，還需要其他加持技術(shù)才能解決問(wèn)題。不過(guò)，也正是因?yàn)榫哂腥绱颂匦圆攀沟脜^(qū)塊鏈可以在眾多領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)場(chǎng)景應(yīng)用。

眾所周知，區(qū)塊鏈伴隨比特幣出現(xiàn)，最早開(kāi)始應(yīng)用的范圍也完全集中在數(shù)字貨幣，在這一過(guò)程中，對(duì)傳統(tǒng)金融體系產(chǎn)生的強(qiáng)烈沖擊不言而喻。因此在整個(gè)金融領(lǐng)域的應(yīng)用中，區(qū)塊鏈絕對(duì)有著渾然天成的優(yōu)勢(shì)，因?yàn)闊o(wú)論是智能投顧還是大數(shù)據(jù)風(fēng)控，都只是金融業(yè)務(wù)層面和風(fēng)控層面的技術(shù)創(chuàng)新，并未深入金融底層系統(tǒng)，即支付清算、交易規(guī)則和系統(tǒng)交互等，而這些恰恰是區(qū)塊鏈能夠涉入的環(huán)節(jié)。

區(qū)塊鏈剔除了銀行作為中心數(shù)據(jù)庫(kù)的角色，保證了數(shù)據(jù)真實(shí)性與不可篡改性，大幅降低了金融領(lǐng)域價(jià)值交換成本和信用成本。毫無(wú)疑問(wèn)區(qū)塊鏈最先顛覆的正是金融領(lǐng)域。

以跨境支付為例，這也是當(dāng)前被普遍認(rèn)為區(qū)塊鏈最能發(fā)揮價(jià)值的金融場(chǎng)景之一。與傳統(tǒng)模式相比，基于區(qū)塊鏈的跨境支付可以改善金融機(jī)構(gòu)成本結(jié)構(gòu)，提高盈利能力，實(shí)現(xiàn)全天候支付、瞬間到賬，不僅能加快交易進(jìn)度，同時(shí)還能省去大量手續(xù)費(fèi)。工信部《中國(guó)區(qū)塊鏈技術(shù)和應(yīng)用發(fā)展白皮書(shū)》也指出，“區(qū)塊鏈+支付”的應(yīng)用場(chǎng)景，在跨境支付領(lǐng)域除了降低金融機(jī)構(gòu)間的對(duì)賬成本及爭(zhēng)議解決成本，提高支付業(yè)務(wù)的處理速度及效率外，也為“小額跨境支付”開(kāi)辟了新空間。

事實(shí)上，在利用區(qū)塊鏈進(jìn)行跨境支付的各種場(chǎng)景中，企業(yè)間的跨境支付是最受歡迎的，其次才是銀行內(nèi)的跨境支付、銀行間跨境支付以及跨境匯款和個(gè)人間跨境支付。

區(qū)塊鏈的優(yōu)勢(shì)決定了其在解決中心平臺(tái)壟斷、信息不對(duì)稱等方面有著巨大前景。除了金融業(yè)之外，區(qū)塊鏈的應(yīng)用也正在從單純的數(shù)字貨幣蔓延到更加廣泛的金融和其他社會(huì)領(lǐng)域。

區(qū)塊鏈項(xiàng)目投資主要集中在挖礦、交易所、支付、資訊等領(lǐng)域。當(dāng)前，金融服務(wù)、供應(yīng)鏈管理、文化娛樂(lè)、智能制造、社會(huì)公益、教育就業(yè)等多個(gè)領(lǐng)域都開(kāi)始探索區(qū)塊鏈應(yīng)用場(chǎng)景。不過(guò)，除金融服務(wù)行業(yè)的應(yīng)用相對(duì)成熟外，其他行業(yè)的應(yīng)用尚處探索起步階段。雖然技術(shù)很火，但實(shí)際上并沒(méi)有出現(xiàn)爆品應(yīng)用。以“以太坊”為代表的新一代區(qū)塊鏈平臺(tái)不斷崛起，也不過(guò)只是預(yù)示了“區(qū)塊鏈+”時(shí)代或許正在悄然進(jìn)化中。

未來(lái)無(wú)論是技術(shù)開(kāi)發(fā)，還是商業(yè)場(chǎng)景應(yīng)用的積極探索，區(qū)塊鏈都有很長(zhǎng)的路要走。適度的區(qū)塊鏈概念降溫思考，對(duì)行業(yè)及企業(yè)發(fā)展來(lái)說(shuō)未必不是好事一件。