在全新的經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)環(huán)境下，發(fā)展零售業(yè)務(wù)與綠色金融成為一種需要，也帶來新的機(jī)遇。邢臺銀行明確“零售+綠色”的戰(zhàn)略方向，并大刀闊斧地展開基礎(chǔ)架構(gòu)創(chuàng)新，不僅打造了穩(wěn)敏雙態(tài)的 IT 架構(gòu)，同時建設(shè)了統(tǒng)一的云化平臺及綠色數(shù)據(jù)中心，為支撐未來十年以上的金融創(chuàng)新與業(yè)務(wù)增長打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

隨著全國銀行業(yè)進(jìn)入數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深水期，穩(wěn)態(tài)架構(gòu)需求只增不減，云化創(chuàng)新等敏態(tài)需求也迫在眉睫，希望邢臺銀行這一科技創(chuàng)新可以為其他區(qū)域性銀行提供些許借鑒。

順應(yīng)大勢，以科技為支撐，賦能邢臺銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

面對復(fù)雜的國內(nèi)外形勢，中央在去年提出了“雙循環(huán)”的新發(fā)展格局，擴(kuò)大內(nèi)需成為推動中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略基點(diǎn)，也必然為銀行業(yè)發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)帶來新的機(jī)遇。與此同時，“十四五”規(guī)劃也明確了中國金融發(fā)展的新方向，包括支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，提升金融科技水平，發(fā)展綠色金融以及確保金融安全等。

邢臺銀行成立于 2007年，是河北省邢臺市唯一一家區(qū)域性股份制商業(yè)銀行，資產(chǎn)已從 30億元發(fā)展到上千億元。作為長期服務(wù)地方百姓與中小企業(yè)的區(qū)域銀行，邢臺銀行爭做改革排頭兵，加快金融科技賦能，推動零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，發(fā)展綠色金融，為擴(kuò)大內(nèi)需提供金融動力。

在這新的內(nèi)外環(huán)境下，邢臺銀行以“打造最具特色和成長性的地方銀行”為愿景，提出了“零售+綠色”的戰(zhàn)略方向，即以信息科技為支撐，以客戶為中心，在 2025年貸款規(guī)模將達(dá)到 1000億元，其中零售類貸款計劃達(dá)到 500億元，占全部貸款的 50%；公司類貸款中，綠色類貸款比例要達(dá)到 50%。

要實(shí)現(xiàn)這個戰(zhàn)略目標(biāo)，需要完成未來銀行態(tài)勢的轉(zhuǎn)變，把金融服務(wù)滲透到市民生活的各個場景，到中小企業(yè)供產(chǎn)銷各個環(huán)節(jié)里，以及服務(wù)業(yè)商業(yè)整個運(yùn)作過程中，這需要金融機(jī)構(gòu)的科技基礎(chǔ)設(shè)施有所擴(kuò)展，能支撐萬物互聯(lián)場景下的實(shí)時生活、生產(chǎn)和貿(mào)易模式。

新的戰(zhàn)略目標(biāo)需要對基礎(chǔ)架構(gòu)進(jìn)行升級和擴(kuò)展，邢臺銀行新的科技基礎(chǔ)架構(gòu)要不止?jié)M足眼前的需求，更能支持邢臺銀行的長遠(yuǎn)戰(zhàn)略。

蓄勢待發(fā)，實(shí)施架構(gòu)創(chuàng)新，一個平臺滿足穩(wěn)敏兩種需求

說到目前主流的軟件架構(gòu)和基礎(chǔ)設(shè)施，大家談得比較多的有兩種。一種是互聯(lián)網(wǎng)公司架構(gòu)，以云計算平臺為主要基礎(chǔ)設(shè)施，以開源軟件和自研軟件為基礎(chǔ)軟件，主要依靠橫向擴(kuò)展方式解決海量計算需求；另一種是傳統(tǒng)銀行架構(gòu)，以大型機(jī)、小型機(jī)或 x86 物理機(jī)為主要基礎(chǔ)設(shè)施，以傳統(tǒng)商用軟件為主要基礎(chǔ)軟件，軟件架構(gòu)以縱向擴(kuò)展為主，橫向擴(kuò)展為輔，并且橫向擴(kuò)展更偏向高可用性。

在考慮未來架構(gòu)時，邢臺銀行與許多其他銀行一樣，有著兩種看似矛盾的需求：一方面希望能抓住新技術(shù)帶來的機(jī)遇，擁抱互聯(lián)網(wǎng)趨勢，同時也希望能保障核心系統(tǒng)安全永續(xù)，保護(hù)十多年積累的既有軟件資產(chǎn)。也就是說，希望有一個平臺，既能滿足傳統(tǒng)的銀行架構(gòu)，又能滿足未來擁抱互聯(lián)網(wǎng)架構(gòu)的基礎(chǔ)設(shè)施。

與此同時，邢臺銀行還有很多區(qū)域銀行特有的具體需求，比如現(xiàn)有服務(wù)器系統(tǒng)資源普遍使用率低，存在系統(tǒng)資源的浪費(fèi)，需要更加經(jīng)濟(jì)和綠色的解決方案。同時相比大型商業(yè)銀行，IT 人員也比較少，需要降低運(yùn)維成本和復(fù)雜度。此外，要實(shí)現(xiàn)雙機(jī)房雙活，保障業(yè)務(wù)的安全穩(wěn)定，也要兼顧云平臺建設(shè)。

經(jīng)過深入的考察和論證，邢臺銀行選擇 IBM LinuxONE 開放式大機(jī)的部署方案，將核心及外圍業(yè)務(wù)系統(tǒng)遷移到 4臺 LinuxONE 平臺上，并依托 LinuxONE 開放架構(gòu)實(shí)現(xiàn)云化高密度整合及雙中心雙活。

相比于前面提到的兩種方案，基于 LinuxONE 的集中部署不僅具備高性能和高安全，也可以方便地采用開源軟件，并擴(kuò)展到容器云、PaaS 云等熱點(diǎn)創(chuàng)新領(lǐng)域，另外 LinuxONE 的三層虛擬化架構(gòu)能夠同時滿足隔離性和虛擬化的雙重需求，更加契合城商行的基礎(chǔ)架構(gòu)虛擬化需求。可以說，這種方案實(shí)現(xiàn)兩種架構(gòu)的高度融合，對邢臺銀行來說是一個比較完美的平臺，不需要再單獨(dú)建一套傳統(tǒng)的架構(gòu)，也不需要再去建一套獨(dú)立的云平臺，兩種平臺已經(jīng)整合在一起。

乘勢而上，釋放架構(gòu)能量，為邢臺銀行長遠(yuǎn)發(fā)展奠定基石

邢臺銀行依托 IBM LinuxONE 打造的新一代核心系統(tǒng)涵蓋核心銀行、電子銀行、渠道，柜面、ESB 等近百套業(yè)務(wù)系統(tǒng)，100余套數(shù)據(jù)庫及應(yīng)用服務(wù)器，全部部署和運(yùn)行在 4臺 LinuxONE 之上。這套全新的銀行基礎(chǔ)架構(gòu)既穩(wěn)定、高效，又敏捷、易用，同時兼具成本效益與綠色節(jié)能，從多個層面保障邢臺銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展。

穩(wěn)敏兼?zhèn)洌弘p機(jī)房雙活全覆蓋，云化一鍵便捷部署

邢臺銀行僅用 4臺機(jī)器，實(shí)現(xiàn)所有關(guān)鍵系統(tǒng)雙機(jī)房雙活，包括同城雙機(jī)房雙活和異地應(yīng)用級災(zāi)備，所有 A/B 類的數(shù)據(jù)庫均實(shí)施了高可用/雙活保護(hù)，同時應(yīng)用方面均實(shí)現(xiàn)雙中心多活多點(diǎn)接入，在地市級城商行中開創(chuàng)先河，率先實(shí)現(xiàn)所有關(guān)鍵系統(tǒng)雙活全覆蓋，在確保業(yè)務(wù)系統(tǒng)高度穩(wěn)定、數(shù)據(jù)安全和業(yè)務(wù)連續(xù)性的同時，提升批量性能和在線聯(lián)機(jī)交易性能。而且，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展需要，雙中心雙活可以方便地擴(kuò)展為多中心多活模式。

與此同時，4臺 LinuxONE 系統(tǒng)可快速納入 OpenStack 云的統(tǒng)一管理平臺，構(gòu)建 LinuxONE 的資源池，結(jié)合開源技術(shù) KVM 構(gòu)建 IaaS 云平臺，一個云平臺覆蓋同城雙活數(shù)據(jù)中心。不僅原有系統(tǒng)和商用軟件遷移無障礙，還可以方便地采用開源軟件，更好地?fù)肀ч_源技術(shù)，不斷提升 IT 團(tuán)隊(duì)的創(chuàng)新能力，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的持續(xù)轉(zhuǎn)型和快速發(fā)展。

降低成本：“以一頂百”高密度負(fù)載整合，實(shí)現(xiàn)高資源利用率

相比于 x86 物理機(jī)、小型機(jī)等平臺，LinuxONE 同時具備橫向與縱向擴(kuò)展能力，而且在橫向擴(kuò)展上有兼具 LPAR 資源隔離和 KVM 兩個方向的虛擬技術(shù)，能充分滿足對資源利用和彈性調(diào)配的需求。充分利用其“以一頂百”的優(yōu)勢，將原先需要的 730個 Intel 物理核心和 104個 Power 物理核心的數(shù)據(jù)庫及業(yè)務(wù)系統(tǒng)，整合到 LinuxONE 平臺的 72個 IFL 物理核心上，實(shí)現(xiàn)高密度負(fù)載部署。依托 LinuxONE 的 LPAR 資源隔離和 CPU 共享/錯峰機(jī)制，實(shí)現(xiàn) 60%-70% 的高資源利用率。

相比于數(shù)百臺 x86 集群，新的架構(gòu)可以節(jié)省大量機(jī)房空間，降低包括軟件、網(wǎng)絡(luò)存儲外設(shè)以及電力等在內(nèi)的各種成本，節(jié)能減耗優(yōu)勢十分明顯，不僅實(shí)現(xiàn)了綠色數(shù)據(jù)中心建設(shè)，也為實(shí)現(xiàn)“綠色信貸”奠定良好基礎(chǔ)。經(jīng)測算，新系統(tǒng)上線后，配電及電費(fèi)需求比率僅為之前的 63%，軟件費(fèi)用降低為之前的 28%，機(jī)房面積節(jié)省 25%，網(wǎng)絡(luò)端口成本節(jié)省 40%，5年期硬件總體擁有成本節(jié)省 33%，5年期軟硬件總體擁有成本節(jié)省 53%。

簡化運(yùn)維：從被動式運(yùn)維走向主動式運(yùn)維

大多數(shù)城商行的IT團(tuán)隊(duì)規(guī)模都不會太大，所以簡化運(yùn)維也是邢臺銀行的一個核心訴求。通過統(tǒng)一部署，擺脫小型機(jī)、x86 物理機(jī)、云平臺和超融合平臺等多個平臺同時使用、不易管理的局面，加上數(shù)據(jù)庫版本簡化和應(yīng)用的統(tǒng)一部署，以及 LinuxONE 遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于 x86 等平臺的穩(wěn)定性和可靠性，使得運(yùn)維工作得到大幅簡化。

同時，借助開源軟件 Ansible，通過批量配置管理實(shí)現(xiàn)自動部署、更新應(yīng)用程序等功能；基于開源軟件 Prometheus 和 Grafana 實(shí)現(xiàn) LinuxONE 平臺的全面監(jiān)控方案，通過一個屏幕隨時掌握平臺運(yùn)行狀況。靈活的告警規(guī)則設(shè)定及多渠道告警推送，可幫助運(yùn)維人員輕松發(fā)現(xiàn)任何一臺 LinuxONE 或其中的一個 LPAR 是否明顯異常表現(xiàn)，并快速定位到具體數(shù)據(jù)庫或應(yīng)用，快速完成異常處理，變被動運(yùn)維為主動運(yùn)維模式，大大降低IT系統(tǒng)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)的運(yùn)行風(fēng)險。

簡單易用：省心省力，專注業(yè)務(wù)創(chuàng)新

值得一提的是，這次嘗試讓邢臺銀行科技團(tuán)隊(duì)對 IBM LinuxONE 開放式大機(jī)的易用性體會非常深。以往想到大型機(jī)平臺，城商行往往擔(dān)心技術(shù)門檻高，人員要求高。但是上線一年來，科技團(tuán)隊(duì)發(fā)現(xiàn) LinuxONE 非常簡單易用，只要經(jīng)過簡單的培訓(xùn)即可熟練掌握，在前期將資源劃分好環(huán)境創(chuàng)建起來，就可以更方便的使用。

而且因?yàn)槠脚_非常穩(wěn)定，也不需要太多人員投入，省心省力。這樣，邢臺銀行科技團(tuán)隊(duì)就可以把更多精力放到支持前端業(yè)務(wù)創(chuàng)新上。

未來的五到十年內(nèi)，人民的生活、企業(yè)的生產(chǎn)和商貿(mào)企業(yè)的服務(wù)都會發(fā)生根本模式的變化，科技因素會滲透到每個社會活動的細(xì)胞里。未來，邢臺銀行計劃把更多的系統(tǒng)遷移到 LinuxONE，保障業(yè)務(wù)安全與連續(xù)性，也為邢臺銀行的金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供支撐，更好地服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，服務(wù)市民百姓，服務(wù)于整個社會。

原文標(biāo)題：瞄準(zhǔn)“零售+綠色”金融，邢臺銀行以科技創(chuàng)新促戰(zhàn)略落地

文章出處：【微信公眾號：IBM中國】歡迎添加關(guān)注！文章轉(zhuǎn)載請注明出處。

責(zé)任編輯：haq