隨著 AI 技術(shù)的應(yīng)用，金融服務(wù)業(yè)正在經(jīng)歷一場(chǎng)重大變革。近日，NVIDIA 發(fā)布《2024 年金融服務(wù)業(yè) AI 現(xiàn)狀與趨勢(shì)》調(diào)研報(bào)告，這是其連續(xù)第四年發(fā)布該領(lǐng)域的趨勢(shì)報(bào)告，該報(bào)告基于對(duì) 400 多名全球金融服務(wù)專業(yè)人員（包含 125 位中國(guó)金融服務(wù)專業(yè)人員）的調(diào)研，本文將基于對(duì)中國(guó)受訪者的調(diào)研結(jié)果，提供有關(guān)當(dāng)前現(xiàn)狀的分析和 2024 年新趨勢(shì)的洞察。

報(bào)告顯示，91% 的金融服務(wù)公司正在評(píng)估應(yīng)用 AI，或者已經(jīng)在生產(chǎn)中部署 AI。這些公司正在利用 AI 推動(dòng)創(chuàng)新、提高運(yùn)營(yíng)效率并提升客戶體驗(yàn)。

風(fēng)險(xiǎn)管理、投資組合優(yōu)化、欺詐檢測(cè)仍然是全球 AI 熱門用例。而在中國(guó)，客戶體驗(yàn)、文檔管理、算法交易用例受歡迎程度更高。與此同時(shí)，生成式 AI 正迅速受到希望提高效率的機(jī)構(gòu)歡迎。

以下是該報(bào)告的主要發(fā)現(xiàn)，揭示了隨著先進(jìn) AI 日益普及，金融服務(wù)業(yè)正在發(fā)生怎樣的演變。

從收入到運(yùn)營(yíng)，AI 的影響舉足輕重

81% 的受訪者認(rèn)為其所在機(jī)構(gòu)的 AI 能力處于行業(yè)領(lǐng)先或中等水平，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)自己構(gòu)建、部署 AI 并從中獲取價(jià)值的能力越來(lái)越有信心。

AI 最受歡迎的業(yè)務(wù)領(lǐng)域包括運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)以及營(yíng)銷。為了提高運(yùn)營(yíng)效率，金融機(jī)構(gòu)正在使用 AI 實(shí)現(xiàn)人工流程的自動(dòng)化、加強(qiáng)數(shù)據(jù)分析并為投資決策提供依據(jù)。為了加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)管理，各機(jī)構(gòu)正在部署 AI 用于分析大量數(shù)據(jù)，以識(shí)別可疑活動(dòng)和異常交易模式。他們還使用 AI 分析客戶數(shù)據(jù)，以便預(yù)測(cè)客戶偏好，進(jìn)而提供個(gè)性化的營(yíng)銷活動(dòng)、宣傳內(nèi)容和有針對(duì)性的推廣活動(dòng)。

各個(gè)企業(yè)已經(jīng)看到了 AI 的成效。68% 的金融服務(wù)專業(yè)人士表示，AI 提高了他們的運(yùn)營(yíng)效率，44% 的受訪者表示 AI 幫助企業(yè)改善了客戶體驗(yàn)。

生成式 AI 和大語(yǔ)言模型正在崛起

與各行各業(yè)的大趨勢(shì)一致，大語(yǔ)言模型（LLM）和生成式 AI 已經(jīng)成為金融服務(wù)公司極為感興趣的重要領(lǐng)域。

各金融機(jī)構(gòu)正在探索生成式 AI 和大語(yǔ)言模型的一系列應(yīng)用，如客戶體驗(yàn)/互動(dòng)、合成數(shù)據(jù)生成、報(bào)告生成和市場(chǎng)營(yíng)銷（廣告文案、內(nèi)容制作等）等領(lǐng)域。

在這些應(yīng)用場(chǎng)景中，客戶體驗(yàn)/互動(dòng)是最熱門的應(yīng)用場(chǎng)景之一，42% 的受訪者正在積極研究該領(lǐng)域。生成式 AI 可以提供個(gè)性化財(cái)務(wù)計(jì)劃和投資建議、理解自然語(yǔ)言查詢的虛擬助理，以及通過語(yǔ)音識(shí)別和生物特征身份驗(yàn)證提高訪問帳戶的安全性，改善客戶體驗(yàn)。

另有 42% 的受訪者正在探索合成數(shù)據(jù)生成。使用生成式 AI 創(chuàng)建的合成數(shù)據(jù)可以改進(jìn)對(duì)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)趨勢(shì)例如通貨膨脹和消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)（CPI）的預(yù)測(cè)。

37% 的受訪者正在致力于將生成式 AI 用于快速生成常用文檔，例如風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、欺詐檢測(cè)報(bào)告和投資績(jī)效報(bào)告。借助最新報(bào)告，財(cái)務(wù)人員可以快速做出明智決策，并消除運(yùn)營(yíng)中的摩擦。

同樣有 37% 的受訪者認(rèn)為可將其用于市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)，通過分析客戶統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、交易歷史記錄和行為模式，生成式 AI 可以根據(jù)客戶細(xì)分的偏好、需求和盈利能力開發(fā)營(yíng)銷活動(dòng)，甚至為公司生成新的市場(chǎng)策略、產(chǎn)品和銷售活動(dòng)。

挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變

前幾年，受訪者認(rèn)為最重大的挑戰(zhàn)是招聘 AI 專家和數(shù)據(jù)科學(xué)家。而今年，與數(shù)據(jù)相關(guān)的挑戰(zhàn)成為了首要問題。

50% 的受訪者認(rèn)為缺乏高質(zhì)量的多樣化數(shù)據(jù)集對(duì)有效的模型訓(xùn)練和準(zhǔn)確性構(gòu)成了挑戰(zhàn)。34% 的受訪者表示數(shù)據(jù)問題，包括數(shù)據(jù)隱私、數(shù)據(jù)所有權(quán)以及分散在全球各地的數(shù)據(jù)受到的不同監(jiān)督法規(guī)約束，是金融機(jī)構(gòu)最關(guān)心的問題，他們正在探索構(gòu)建和部署可信、安全 AI 的新方法。

對(duì)這些問題的日益關(guān)注反映了 AI 模型的強(qiáng)大和復(fù)雜程度不斷提高，需要用到多樣化的龐大數(shù)據(jù)集進(jìn)行訓(xùn)練，同時(shí)也反映出需要有越來(lái)越嚴(yán)格的監(jiān)管審查和重視負(fù)責(zé)任的 AI。

為未來(lái)投資鋪平道路

總的來(lái)說(shuō)，調(diào)研結(jié)果令人倍受鼓舞，即 AI 帶來(lái)了更高的運(yùn)營(yíng)效率、個(gè)性化的客戶互動(dòng)，以及精準(zhǔn)的投資決策。

金融專業(yè)人士對(duì)此表示贊同。84% 的受訪者認(rèn)為 AI 正在增加收入并降低年度成本。超過三分之一的金融服務(wù)專業(yè)人士相信 AI 對(duì)業(yè)務(wù)成功起著重要作用。

在看好 AI 的積極前景下，97% 的公司計(jì)劃在不久的將來(lái)加大對(duì) AI 技術(shù)的投資。未來(lái)投資的重點(diǎn)方向包括與第三方合作伙伴合作加速 AI 采用、購(gòu)買更多基礎(chǔ)設(shè)施、辨別更多 AI 用例。

為了在整個(gè)企業(yè)中構(gòu)建和擴(kuò)展有影響力的 AI，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)需要一個(gè)全面的 AI 平臺(tái)，使數(shù)據(jù)科學(xué)家、量化分析師和開發(fā)人員能夠無(wú)縫協(xié)作，同時(shí)最大限度地減少障礙。為此，高管們正在加大對(duì) AI 基礎(chǔ)設(shè)施的投資，并優(yōu)先考慮高收益的 AI 用例，以提高員工工作效率，同時(shí)提供卓越的客戶體驗(yàn)和實(shí)現(xiàn)理想的投資結(jié)果。

審核編輯：劉清