區(qū)塊鏈主要是一種分布式賬本技術（DLT），近年來已成為最具突破性的應用之一，具有改變金融業(yè)運作的巨大潛力。

由于網(wǎng)絡故障和安全漏洞，大多數(shù)金融服務部門都在一系列服務和應用程序上進行了大量投資。銀行業(yè)一直是先行者，并采用新技術，從傳統(tǒng)的銀行業(yè)務向便利的銀行服務轉(zhuǎn)變。區(qū)塊鏈技術就是這樣一種吸引了各方關注的技術。區(qū)塊鏈主要是一種分布式賬本技術（DLT），近年來已成為最具突破性的應用之一，具有改變金融業(yè)運作的巨大潛力。

與傳統(tǒng)方法相比，區(qū)塊鏈技術分類賬具有創(chuàng)新的好處，傳統(tǒng)方法通過消除中介機構(gòu)的故障、延遲、抵押品成本、將信貸風險降到最低、更快地執(zhí)行交易、提高運營透明度等促進雙邊結(jié)算。簡單地說，區(qū)塊鏈是一系列連接的塊，其中包含由一組計算機管理的數(shù)據(jù)記錄，這些計算機不屬于任何單個實體，使用加密原理進行保護。區(qū)塊鏈技術包括三個主要特性，如分散性、透明性和不變性。在分散化系統(tǒng)中，數(shù)據(jù)和信息由多個實體存儲，網(wǎng)絡中的每個實體都擁有數(shù)據(jù)。

如果執(zhí)行任何新交易，相同的交易將自動存儲在塊中并添加到鏈中。每個塊都由使用電子密碼學進行安全保護的個體實體背書，以保護數(shù)據(jù)庫的可靠性。并且透明度很高。一個人的身份受到以其公共地址表示的密碼保護。一旦將塊添加到整個鏈中，除非得到所有成員的批準，否則無法對塊進行任何進一步的更改，因此，篡改該技術中的現(xiàn)有數(shù)據(jù)幾乎是不可能的。不可變記錄對所有參與者都是可見的，這提高了數(shù)據(jù)的準確性、安全性，并有助于降低欺詐的風險。區(qū)塊鏈技術的一個顯著優(yōu)勢是它是安全的、分散的、透明的以及相對便宜的。

區(qū)塊鏈對銀行業(yè)和保險業(yè)的影響

· 銀行空間在銀行發(fā)放貸款的可收回性方面面臨著諸多問題。區(qū)塊鏈技術的使用可能是一個突破，從支付到最終使用的所有交易都將記錄在一個塊中。生成每筆交易的區(qū)塊，將有助于銀行追蹤貸款資金的轉(zhuǎn)移（如果有的話）。

· 支付通常需要幾分鐘到幾小時，但跨境支付需要幾天時間才能完成交易。此外，在進行國際轉(zhuǎn)賬時，基礎設施不足會帶來安全問題，因此，這些支付很容易受到網(wǎng)絡攻擊，從而中斷傳輸。因此，區(qū)塊鏈技術簡化了支付系統(tǒng)，降低了操作成本、人為失誤和偽造一系列問題。它還有助于銀行擺脫支付處理系統(tǒng)中的所有中介機構(gòu)，降低銀行與客戶之間的支付處理成本。

· 區(qū)塊鏈技術可以在管理銀行的貿(mào)易融資交易中發(fā)揮重要作用。在區(qū)塊鏈技術下，所有的文件，如LCs、提單/海運提單、稅務發(fā)票等，都可以記錄在一個集中的存儲庫中，所有相關方都可以訪問實時數(shù)據(jù)。這將極大地提高效率，并允許所需各方輕松地跟蹤事務。使用智能合約自動化工作流和清算計算，減少處理時間，并通過減少人為錯誤導致的錯誤使銀行受益。巴克萊（Barclays）和一家總部位于以色列的初創(chuàng)公司成功地使用區(qū)塊鏈完成了一筆交易，將處理時間從7-10天縮短至不到4小時。美國銀行（Bank of America）、美林（Merrill Lynch）、匯豐（HSBC）和新加坡信息通信發(fā)展局（Infocomm Development Authority）已將區(qū)塊鏈應用于使用無紙信用證的加工貿(mào)易交易。

· 所有大量的記賬交易和操作都可以使用區(qū)塊鏈分布式賬本進行記錄，這些賬本是不可更改的，可以防止欺詐。此外，交易的分散性使銀行對記錄有了更好的安全感。

· 智能合約是一種自執(zhí)行合約，合約雙方之間的條款和條件都是代碼平臺上的。因此，智能合約將區(qū)塊鏈的使用從簡單的記錄保存擴展到自動實現(xiàn)多方協(xié)議的條款。在一個運行區(qū)塊鏈的共享數(shù)據(jù)庫中，智能合約是術語匹配執(zhí)行的，并且不需要中介就可以被其他方立即驗證。

· 變得必不可少的銀行和其他金融機構(gòu)建立一個數(shù)據(jù)庫，其中包含所有客戶的信息，包括他們的身份證明像、護照、Aadhar卡、駕照、等，主要以避免洗錢，其他形式的欺詐和KYC遵守監(jiān)管規(guī)范。區(qū)塊鏈技術可以通過提供加密保護，確保交易各方的參與，幫助銀行克服建立身份的問題。

· 保險業(yè)也面臨著許多困難，包括效率低下、理賠欺詐等問題，最終導致成本上升。區(qū)塊鏈技術的應用可以在這個行業(yè)有很大的幫助，因為所有相關的信息都將提供給有關方面，即、索償人、保險公司。區(qū)塊鏈技術可以幫助保險公司（包括再保險公司）和監(jiān)管機構(gòu)獲得所需的數(shù)據(jù)，進而幫助它們以更快的速度理賠。在財產(chǎn)保險和意外險的情況下，必須有財產(chǎn)損害的法律證明。由于擬議合并這些記錄，公司現(xiàn)在可以很容易地追溯該財產(chǎn)的歷史，并可以查明索賠人提出的索賠是否合法。這將帶來更高的效率，最終，企業(yè)將能夠大幅降低運營成本，并獲得更高的利潤率。

發(fā)展前景

區(qū)塊鏈減少了金融服務的許多方面的延遲、沖突和混亂。此外，區(qū)塊鏈代表了一種新的信任形式。澳大利亞證券交易所（Australian Securities Exchange）已經(jīng)在使用基于區(qū)塊鏈的系統(tǒng)來處理其交易后清算和結(jié)算系統(tǒng)。摩根大通、美國銀行和高盛等銀行積極參與區(qū)塊鏈技術的運營活動。區(qū)塊鏈有潛力通過降低潛在成本和節(jié)省勞動力來改變金融服務業(yè)。

根據(jù)普華永道的報告，全球近24%的金融高管都精通區(qū)塊鏈技術。據(jù)《2017全球金融科技報告》（Global Fintech Report 2017）的數(shù)據(jù)，到2020年，預計金融科技將有77%的生產(chǎn)系統(tǒng)采用區(qū)塊鏈。簡而言之，區(qū)塊鏈對金融服務行業(yè)是一個福音，因為它試圖彌合監(jiān)管機構(gòu)、金融機構(gòu)和消費者之間存在的現(xiàn)有差距，同時也提出了一個先期投資的告誡，要將所有這些機構(gòu)放在一個共同的平臺上，并協(xié)調(diào)運作，但要想進行協(xié)調(diào)運作，就得預先投資。
來源；區(qū)塊網(wǎng)