“AI+金融”是剛剛閉幕的世界人工智能大會上熱門議題之一。2019世界人工智能大會不僅吸引了華為、騰訊、微軟、IBM、商湯科技等科技公司，還吸引了中國銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國平安、螞蟻金服等金融公司。

金融科技在世界人工智能大會上被熱議，是中國金融科技蓬勃發(fā)展的真實寫照。2019年8月下旬，央行頒布了《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》（以下簡稱“《規(guī)劃》”），這是中國金融科技行業(yè)的首個發(fā)展規(guī)劃和頂層設(shè)計。

與會的行業(yè)人士普遍認為，隨著《規(guī)劃》的頒發(fā)，中國金融科技將迎來長足的發(fā)展，“人工智能下一個風(fēng)口是金融科技的2B業(yè)務(wù)”。

咨詢公司KPMG預(yù)測，中國金融科技領(lǐng)域的投融資額，將在2020年超越美國。

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前景廣闊

據(jù)悉，美國金融科技起步較早。原因是金融危機后，次級客群征信需求、監(jiān)管科技需求日益受到關(guān)注；另外，21世紀以來，AI、大數(shù)據(jù)的發(fā)展讓大數(shù)據(jù)風(fēng)控、智能投顧、智能投研、區(qū)塊鏈等技術(shù)在美國呈現(xiàn)跨越式發(fā)展。

相比較而言，中國的金融科技起步較晚，但以2013年移動支付快速發(fā)展為起點，金融科技已經(jīng)廣泛應(yīng)用于支付、財富管理、消費金融、保險科技、監(jiān)控科技等領(lǐng)域。

2019年被業(yè)內(nèi)譽為“金融科技的變革之年”，這一年，依托人工智能等新技術(shù)，從“數(shù)字化”、“智能化金融”、“網(wǎng)絡(luò)化”打造科技金融新生態(tài)，助力金融行業(yè)提升服務(wù)水平，不斷推動金融行業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

第一財經(jīng)總經(jīng)理陳思劼表示，在金融和商業(yè)領(lǐng)域一場深刻的變革已經(jīng)在發(fā)生。一批新型的金融機構(gòu)從一開始就依靠技術(shù)革新、金融科技來開辟市場，而傳統(tǒng)的金融機構(gòu)也開始意識到必須要積極地布局智能金融的業(yè)務(wù)，包括大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，才能擁有自己的未來。新技術(shù)不斷催生金融科技新物種、新模式、新產(chǎn)業(yè)?？深A(yù)見的是更富有獲利效率的金融科技新生態(tài)正在形成。

政策的支持也為行業(yè)的新一輪快速發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。2019年8月下旬，央行頒布了《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，這是中國金融科技行業(yè)的首個發(fā)展規(guī)劃和頂層設(shè)計，對金融科技推動我國金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展給予了充分肯定，也為行業(yè)發(fā)展指明了方向。

根據(jù)《規(guī)劃》目標(biāo)，未來的三年將成為金融科技發(fā)展的關(guān)鍵期。度小滿金融CEO朱光此前表示，未來3至5年中國金融科技將進入最好的時代，同時趕上人工智能科技的高速發(fā)展期，人工智能落地的場景非常多。

度小滿金融副總裁許冬亮在會上表示，近年來，中國金融科技領(lǐng)域的投資呈現(xiàn)爆發(fā)性的上升態(tài)勢，按照這個趨勢的發(fā)展，3年之后我們在這個層面有機會超越美國。中國有非常強的優(yōu)勢，第一，巨大的人口基數(shù)以及爆發(fā)的消費需求孕育大量的發(fā)展機會；第二，移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展也給金融科技的發(fā)展奠定了非常好的基礎(chǔ)。

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智能變革

中國金融科技的快速發(fā)展驅(qū)動金融智能化變革。

“事實上，人工智能應(yīng)用的一個重要前提是產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化和數(shù)據(jù)化，目前在金融、互聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域，人工智能應(yīng)用較為深入，根本原因是這兩個產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化進程最為徹底?！蓖芸萍加邢薰靖笨偛美顐|表示。

許冬亮認為，金融科技將在獲客、風(fēng)控及服務(wù)三方面對金融業(yè)進行智能化改造。在智能獲客方面，許冬亮認為平臺需要三個重要的能力，第一是用戶的多維度實時觸達能力；第二是用戶畫像構(gòu)建能力，“光觸達用戶不夠，還要了解用戶”；第三是算法，“能夠把（用戶）需求及時匹配”。

在風(fēng)控及服務(wù)方面，許冬亮表示，度小滿金融在金融云、金融大腦的“技術(shù)底座”的基礎(chǔ)上，利用反欺詐、多頭防控、信用風(fēng)控等技術(shù)，幫機構(gòu)有效應(yīng)對風(fēng)險；依托智能經(jīng)營、智能投研、智能機器人客服等技術(shù)，幫助機構(gòu)降本提效。

上海新顏人工智能科技有限公司CEO黃向前重點介紹了人工智能技術(shù)在風(fēng)控方面對金融的改造。黃向前表示，“從我們掌握的數(shù)據(jù)情況來看，目前在國內(nèi)智能金融應(yīng)用投融資市場里面，智能風(fēng)控占比約三分之一。從整個應(yīng)用的效果來看，智能風(fēng)控最活躍、市場規(guī)模占比最大。”

黃向前指出，人工智能助力打破傳統(tǒng)金融風(fēng)控技術(shù)壁壘，“人工智能技術(shù)賦能風(fēng)控后，能夠通過大量數(shù)據(jù)運算之后進行風(fēng)險定價，從獲客到信貸的授信、放款、催收，能夠?qū)崿F(xiàn)全流程化的處理。人工智能技術(shù)在提高效率、放貸的精準度、降低風(fēng)險這一塊都起到了決定性的作用”。

此外，黃向前認為，隨著計算機視覺大規(guī)模的使用，圖像的處理、檢索、重構(gòu)都能極大地提高整個智能風(fēng)控的效率、效果。“在支付過程中，已經(jīng)開始大規(guī)模地通過人臉識別實時地做一些風(fēng)險的控制。此外，利用虹膜和聲紋等生物特征進行風(fēng)控的嘗試，也能提升反欺詐的效果?！?/p>

“未來，隨著區(qū)塊鏈技術(shù)、5G技術(shù)大規(guī)模應(yīng)用，新一代的人工智能技術(shù)將使整個金融行業(yè)的業(yè)務(wù)運營、風(fēng)控、貸后相關(guān)的管理發(fā)生革命性的變化?！秉S向前稱。

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風(fēng)口在哪？

金融智能化變革成為趨勢，未來的發(fā)展方向在哪？

李偉東堅定地認為，人工智能下一個風(fēng)口是金融科技的2B業(yè)務(wù)。

德意志銀行環(huán)球金融交易業(yè)務(wù)部中國創(chuàng)新及金融科技產(chǎn)品主管祝一也認為發(fā)展方向是2B的業(yè)務(wù)?！捌鋵嵧赓Y銀行大部分在中國國內(nèi)都不是以網(wǎng)點取勝，我們關(guān)注的主要業(yè)務(wù)還是2B的業(yè)務(wù)”。

“我們是希望把客戶和我們的金融科技合作伙伴打包在一個圈上發(fā)揮更大的作用，讓銀行不再像傳統(tǒng)銀行，金融科技公司也不是傳統(tǒng)的金融科技公司，客戶也會變得更加數(shù)字化和智能化?！弊Ｒ槐硎?。

北京眼神科技有限公司創(chuàng)始人兼CEO周軍則認為，金融風(fēng)口在銀行業(yè)務(wù)，將銀行的理財產(chǎn)品植入民眾生活各個場景里去，讓金融和民眾生活場景密不可分，這是金融企業(yè)應(yīng)該做的事情。

在蘇寧金融研究院院長助理薛洪言看來，金融科技發(fā)揮作用可以從兩個角度衡量：一個是金融科技的角色，激活了傳統(tǒng)金融科技里的活力；第二個是在科技金融融合的過程當(dāng)中，科技本身慢慢獨立化，獨立的解決方案對外輸出和賦能，科技開始成為金融業(yè)的生產(chǎn)要素。

薛洪言認為，未來金融科技的風(fēng)口體現(xiàn)在兩個方面：一是在金融業(yè)內(nèi)部從C端到B端的轉(zhuǎn)移帶來整個金融科技進一步的發(fā)展風(fēng)口。

二是從金融到產(chǎn)業(yè)的拓展?！捌鋵嵔鹑诳萍疾粌H可以用于金融行業(yè)，還可以運用到產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域、智慧城市的建設(shè)等，這也是未來一個大的風(fēng)口。從場景的拓展來看，整個金融科技未來的風(fēng)口在于場景不斷地深化和拓展?！毖檠员硎?。