芯盾時(shí)代中標(biāo)某銀行，通過(guò)自研的智能風(fēng)控決策平臺(tái)，并深度融合AI大模型，為其搭建賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)賬戶全生命周期的安全防護(hù)，進(jìn)一步提升銀行全渠道業(yè)務(wù)的安全性和效率。

多年來(lái)，某銀行持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)模式，提升金融服務(wù)可得性和便利性，為地方經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)了強(qiáng)大的金融力量。為了能夠提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，保護(hù)客戶的資金安全，某銀行選擇與芯盾時(shí)代合作完善風(fēng)控體系。

芯盾時(shí)代將AI技術(shù)應(yīng)用于金融反欺詐實(shí)踐，以?全棧式風(fēng)控解決方案?和?深度場(chǎng)景化服務(wù)能力?，成為數(shù)百家銀行提升交易安全與合規(guī)水平的合作伙伴。此次雙方再度合作，芯盾時(shí)代根據(jù)某銀行風(fēng)控體系的建設(shè)現(xiàn)狀和業(yè)務(wù)需求，建設(shè)具備事前、事中和事后的風(fēng)險(xiǎn)偵測(cè)、識(shí)別、處理能力的賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，在不降低客戶體驗(yàn)滿意度的前提下，實(shí)現(xiàn)快速、動(dòng)態(tài)和全方位的監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

芯盾時(shí)代賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)

芯盾時(shí)代賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)是以監(jiān)管發(fā)文、規(guī)章制度、操作流程為依據(jù)，借助內(nèi)/外部數(shù)據(jù)整合、大數(shù)據(jù)平臺(tái)集成以及大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用處理能力的豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，整合金融企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)，統(tǒng)一加工各類風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，基于監(jiān)測(cè)模型機(jī)制實(shí)現(xiàn)賬戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，建立基于賬戶全生命周期管理的“事前預(yù)警、事中控制、事后評(píng)估”的全方位動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)及其管控機(jī)制，能夠幫助金融機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)全渠道的賬戶開(kāi)戶、變更、銷戶和交易風(fēng)險(xiǎn)，有效壓降涉詐賬戶排名，優(yōu)化客戶體驗(yàn)，更好的打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。

功能概述

賬戶風(fēng)險(xiǎn)分類分級(jí)：整合金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部、外部數(shù)據(jù)，通過(guò)賬戶分類模型及分級(jí)模型對(duì)賬戶進(jìn)行分類分級(jí)，通過(guò)分類模型將所有賬戶分為正常類、關(guān)注類、審慎類、禁止類四大類，再通過(guò)分級(jí)模型將關(guān)注類中所有賬戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別評(píng)估。金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)分類分級(jí)結(jié)果，對(duì)客戶的開(kāi)戶準(zhǔn)入、交易額度、交易渠道等方面進(jìn)行差異化管控，更好的識(shí)別與防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等非法行為。同時(shí)，芯盾時(shí)代反欺詐策略專家會(huì)結(jié)合金融行業(yè)賬戶管控經(jīng)驗(yàn)與企業(yè)自身賬戶管控實(shí)踐，持續(xù)迭代賬戶分類分級(jí)模型，幫助金融機(jī)構(gòu)更新分類分級(jí)結(jié)果、優(yōu)化管控策略。

開(kāi)戶/入網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)核查：整合多個(gè)渠道的身份信息數(shù)據(jù)，在開(kāi)戶環(huán)節(jié)幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)身份核驗(yàn)、黑灰名單篩查、風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)分析三重風(fēng)險(xiǎn)核查，在確保用戶身份真實(shí)性的同時(shí)，查驗(yàn)用戶是否在銀監(jiān)黑名單、失信黑名單、非法黑名單等名單之內(nèi)，并關(guān)聯(lián)分析法人身份證關(guān)聯(lián)存量數(shù)異常、地址關(guān)聯(lián)存量數(shù)異常、異地開(kāi)戶等風(fēng)險(xiǎn)信息，讓業(yè)務(wù)人員與風(fēng)控系統(tǒng)更全面的掌握客戶身份信息，幫助金融機(jī)構(gòu)把好“入口關(guān)”。

賬戶風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)控核查：通過(guò)關(guān)聯(lián)圖譜、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)，賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)平臺(tái)（ARM）能夠挖掘、提煉賬戶之間的關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)特征，生成資金流向圖，風(fēng)控人員能夠快速獲取到資金流向網(wǎng)絡(luò)，并借助多維、多層級(jí)的可視化關(guān)系網(wǎng)圖譜，對(duì)賬戶關(guān)系拓展研判，順藤摸瓜，發(fā)現(xiàn)黑灰產(chǎn)資金鏈，挖掘涉詐、涉賭、涉洗錢團(tuán)伙。借助此功能，金融機(jī)構(gòu)能夠?qū)θ诵?、公安等監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供的風(fēng)險(xiǎn)核查名單進(jìn)行排查，落實(shí)對(duì)存量賬戶的風(fēng)險(xiǎn)排查，與監(jiān)管機(jī)構(gòu)聯(lián)防聯(lián)控，有力打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪。

芯盾時(shí)代智能風(fēng)控決策平臺(tái)覆蓋交易、營(yíng)銷和信貸等業(yè)務(wù)場(chǎng)景，可以實(shí)現(xiàn)對(duì)欺詐風(fēng)險(xiǎn)的自動(dòng)化實(shí)時(shí)甄別、預(yù)警和處置，以毫秒級(jí)響應(yīng)在多業(yè)務(wù)場(chǎng)景進(jìn)行聯(lián)防聯(lián)控。同時(shí)，芯盾時(shí)代將智能風(fēng)控決策平臺(tái)與AI大模型深度融合，幫助金融機(jī)構(gòu)全面提升風(fēng)控體系的智能化水平，讓風(fēng)控體系高效運(yùn)轉(zhuǎn)，解決傳統(tǒng)風(fēng)控模式下人力不足、樣本斷層和模型迭代滯后等問(wèn)題，推動(dòng)風(fēng)控體系從傳統(tǒng)的、被動(dòng)的運(yùn)營(yíng)模式，轉(zhuǎn)向智能化、精細(xì)化運(yùn)營(yíng)，助力金融機(jī)構(gòu)在合規(guī)前提下降本增效，為用戶資金安全筑牢“智能防線”。