銀行業(yè)在所有司法管轄區(qū)都受到嚴(yán)格監(jiān)管，而銀行業(yè)代表則以其保守態(tài)度而著名。但近年來區(qū)塊鏈的廣泛傳播，加密貨幣的大量普及以及ICO的繁榮促使許多銀行和金融機(jī)構(gòu)的管理層不再否認(rèn)區(qū)塊鏈技術(shù)的潛力。

大型銀行越來越多地對分散的資產(chǎn)技術(shù)進(jìn)行測試，并在業(yè)務(wù)流程中應(yīng)用區(qū)塊鏈。銀行繼續(xù)投資于各種正在開發(fā)基于區(qū)塊鏈的解決方案的項(xiàng)目和初創(chuàng)企業(yè)。

埃森哲咨詢公司專門從事戰(zhàn)略規(guī)劃的研究表明，超過一半的高層管理人員承認(rèn)，在不久的將來，區(qū)塊鏈將在金融企業(yè)的成功中發(fā)揮關(guān)鍵作用。埃森哲分析師發(fā)現(xiàn)，到2022年，通過實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈?zhǔn)澜玢y行業(yè)將節(jié)省高達(dá)200億美元。

區(qū)塊鏈?zhǔn)墙鹑诳萍脊镜娜f能藥

區(qū)塊鏈可以解決當(dāng)今銀行和金融機(jī)構(gòu)不斷面臨的諸多問題。區(qū)塊鏈技術(shù)具有許多有趣的特性，使其在首次引入時具有與Linux（由于其透明性）和Skype（因?yàn)镮P語音協(xié)議）一樣的吸引力。

區(qū)塊鏈技術(shù)在存儲和傳輸數(shù)據(jù)、開放和透明的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施、分散和低運(yùn)營成本方面提供高水平的安全性。即使在非常保守和受限制的銀行業(yè)中，這些令人印象深刻的特性也使區(qū)塊鏈成為一個非常有前景和需求的解決方案。

大多數(shù)信貸和金融機(jī)構(gòu)在沒有一些調(diào)解員的情況下無法開展工作，而他們的參與使這些機(jī)構(gòu)的服務(wù)更加昂貴。區(qū)塊鏈的實(shí)施將使不必要的調(diào)解員被放棄，并為客戶和銀行提供更便宜的服務(wù)。

哪種解決方案很受歡迎？

銀行和其他金融機(jī)構(gòu)能夠?qū)崿F(xiàn)區(qū)塊鏈技術(shù)的主要領(lǐng)域是降低成本、加快銀行對銀行和國際轉(zhuǎn)賬的速度。大型金融公司和獨(dú)立金融分析師認(rèn)為，在不久的將來主要將區(qū)塊鏈技術(shù)視為SWIFT銀行轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)的替代方案。

區(qū)塊鏈在銀行業(yè)的另一個應(yīng)用領(lǐng)域是基于分布式賬本技術(shù)創(chuàng)建客戶識別系統(tǒng)。這是高度相關(guān)的，因?yàn)樗行庞脵C(jī)構(gòu)在處理應(yīng)用程序時都必須執(zhí)行KYC。區(qū)塊鏈允許用戶在單一場合被識別，并將這些信息安全存儲，允許系統(tǒng)中的其他銀行訪問。

銀行和金融活動與存款和貸款保險直接相關(guān)。即使在發(fā)達(dá)國家，大多數(shù)這些銀行職能也經(jīng)常因不可靠和脆弱而受到批評。州監(jiān)管機(jī)構(gòu)以傳統(tǒng)貨幣為私人銀行存款提供保險。基于存貸分類帳技術(shù)的分布式系統(tǒng)是分散的，由于存款不受一個組織的控制，因此系統(tǒng)不能破產(chǎn)。

傳統(tǒng)保險可以改進(jìn)的另一個重要方法是自動支付保險案例。如果該系統(tǒng)運(yùn)行在自動執(zhí)行的智能合約上，并且不需要涉及眾多管理人員的長期官僚延誤，那么人們將能夠立即收到付款。

銀行正在積極測試和實(shí)施技術(shù)

隸屬于波蘭銀行協(xié)會的信用數(shù)據(jù)處理局記錄了大約1.5億歐洲人的信用歷史。英國金融科技公司比隆集團(tuán)（Billon Group）去年從歐盟獲得了100萬歐元的投資，該公司創(chuàng)建了一個獨(dú)特的基于區(qū)塊鏈的解決方案，用于該局處理客戶數(shù)據(jù)。

該局的管理層認(rèn)為，區(qū)塊鏈解決方案符合法律要求和數(shù)據(jù)保護(hù)法規(guī)，同時也滿足行業(yè)需求，提高了效率。Billon Group提供的產(chǎn)品目前正在波蘭八家主要銀行進(jìn)行測試和實(shí)施，這些銀行的管理層相信，區(qū)塊鏈將從根本上改變銀行和客戶之間存儲和傳輸個人信息的方式。

Billon Group的一位代表表示，該公司繼續(xù)開發(fā)和引入基于區(qū)塊鏈的解決方案，不僅用于數(shù)據(jù)處理和存儲，還用于涉及法定貨幣的操作。該項(xiàng)目的目標(biāo)是開始數(shù)據(jù)管理革命，使用戶能夠以保密和安全的方式控制他們的個人數(shù)據(jù)。

西班牙最大的銀行集團(tuán)，也是英國的領(lǐng)導(dǎo)者之一，桑坦德集團(tuán)（Grupo Santander）是銀行業(yè)區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)施的先驅(qū)。由Banco Group控制的桑坦德銀行實(shí)施了一個在區(qū)塊鏈上運(yùn)行的功能齊全的One Pay FX支付系統(tǒng)。該系統(tǒng)的主要目標(biāo)是使用分布式賬本優(yōu)化歐洲和南美之間的支付。

這家西班牙銀行推出了一項(xiàng)服務(wù)，旨在加速國際銀行交易，降低處理交易的成本。這項(xiàng)服務(wù)運(yùn)行在Ripple區(qū)塊鏈上，這得益于其與美國運(yùn)通（American Express）和西聯(lián)匯款（Western Union）以及銀行業(yè)其他合作伙伴的合作。

桑坦德銀行還在開發(fā)和測試一種區(qū)塊鏈解決方案，用于執(zhí)行與主要合作伙伴（包括北方信托（Northern Trust）、Broadbridge和摩根大通（JPMorgan Chase））需求相關(guān)的股東投票。

摩根大通對區(qū)塊鏈的未來充滿信心，以至于他們指派了一個獨(dú)立的企業(yè)Quorum部門來研究和實(shí)施這項(xiàng)技術(shù)。該銀行正在測試財務(wù)流程的應(yīng)用，并已發(fā)行了基于分布式注冊的浮動利率的年度存款證書。

高盛銀行積極支持和研究分布式注冊技術(shù)，并已投資Circle加密貨幣項(xiàng)目。據(jù)彭博社（Bloomberg）報道，高盛打算通過建立自己的加密貨幣部門，成為華爾街競爭對手中使用加密貨幣的領(lǐng)導(dǎo)者，該部門將專門處理數(shù)字貨幣交易業(yè)務(wù)。

研究和實(shí)施區(qū)塊鏈的不僅是大型個體銀行; 還有一些公司和銀行協(xié)會專門為此而成立。大型企業(yè)加拿大蒙特利爾銀行（Canadian Bank of Montreal）已成為該協(xié)會的成員之一，其他幾家歐洲銀行也加入了該協(xié)會。該協(xié)會的目的是開發(fā)一個名為Batavia的平臺，為汽車和紡織纖維貿(mào)易融資。協(xié)會的其他成員包括：西班牙凱克薩銀行（CaixaBank），瑞士瑞銀集團(tuán)（UBS），德國商業(yè)銀行（Commerzbank），東歐第一儲蓄集團(tuán)（Erste Group）等。

在不久的將來等待著我們的是什么

這項(xiàng)技術(shù)可能對完成和確認(rèn)交易，管理現(xiàn)金和優(yōu)化資產(chǎn)的程序以及許多其他業(yè)務(wù)流程產(chǎn)生巨大影響，這些業(yè)務(wù)流程總共占當(dāng)今銀行數(shù)十億美元的年度開支。

銀行業(yè)是最有希望從區(qū)塊鏈的優(yōu)勢中受益的領(lǐng)域之一。區(qū)塊鏈可以減少已經(jīng)接受和建立的時間范圍，例如從批準(zhǔn)貸款申請到實(shí)際收到的資金時間，進(jìn)行銀行對銀行或國際轉(zhuǎn)賬所需的時間，處理所需的時間和確認(rèn)個人信息等。

對于銀行業(yè)來說，區(qū)塊鏈已經(jīng)不再是一個夢想的概念——正如我們在上面的例子中詳細(xì)說明的那樣，它已經(jīng)成功地實(shí)現(xiàn)了。未來，區(qū)塊鏈在金融機(jī)構(gòu)的應(yīng)用中只會更廣泛。

在不久的將來，通過在其流程中實(shí)施區(qū)塊鏈的經(jīng)過深思熟慮，有條不紊和持續(xù)的方法，業(yè)務(wù)肯定會受益。該技術(shù)將為銀行提供效率，速度，安全性以及降低許多流程的成本。這將直接導(dǎo)致降低價格和改善最終用戶的服務(wù)質(zhì)量。